上市银行力推净值型特色产品_唯包汇
上市银行力推净值型特色产品
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  ■记者周轩千
  近日揭晓的上市银行半年报显示,各银行为应对资管新规要求,加快理财产品转型,与之相应,还有在资产配置、风险管理等多方面转型取得成效。
  创新推出净值型产品
  今年6月末,工行理财产品余额达33708.23亿元,保持同业第一。据了解,该行上半年稳妥推动理财产品净值化转型,创新推出“鑫得利”、“添利宝”、“博股通利”个人理财产品和“添利宝”法人理财产品;加大法人“鑫得利”产品的营销力度。据农行披露,该行面向不特定社会公众公开发行公募型“安心得利·灵珑”系列封闭式净值型产品、“安心快线·时时付”系列开放式净值型产品,面向合格投资者非公开发行“农银私行·安心得利”系列私募封闭式净值型产品。上半年,农行理财产品日均余额达18465.23亿元,较去年增长5.4%。此外,建行研发的“乾元—龙宝”、“乾元—安鑫享”等多项创新净值型产品也迅速出台。
  银保监会统计数据显示,截至6月末,招行理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中均排名第二,理财产品余额(不含结构性存款)达1.80万亿元。在产品转型方面,招行一方面稳妥有序压降保本理财产品、预期收益型产品等不符合资管新规要求的产品,同时启动结构性存款投资管理职责移交表内部门流程;另一方面,推动符合资管新规净值管理要求的存量净值型产品直接过渡为合规净值型产品,重点推动存量准净值型产品经改造后转化为合规净值型产品,以充分发挥该行较早实施产品净值化转型积累的经验和客户优势,促进资产管理业务平稳转型。
  而民生银行上半年加大了预期收益型理财产品向净值型理财产品转型力度,个人客户净值型理财产品销量接近上年全年的26倍;持续优化个人客户资产配置,创新推出系列个人结构性存款产品,针对存款偏好型客户,重点推出“新多利”、“随心定”等特色存款产品。
  此外,交行搭建以现金管理类产品为支柱、“固定收益+”中长期理财产品为特色、主题型产品为亮点的全新净值型产品框架。该行成功发行“私银悦享28天”等申赎机制灵活、收益表现卓越的特色主题产品,推广1年至3年长期限理财产品,筹备发行权益精选、股债混合、指数增强等多款净值型产品,服务客户中长期保值增值及个性化投资需求。
  上海银行有效推进了非保本理财产品净值化转型,现有四类产品形态中已有定期开放式产品、现金管理类T+0产品、封闭式产品三类实现净值化运作,周期开放式产品按计划推进,6月末,净值化管理产品余额占非保本理财产品余额的比例提升至24.28%,较上年末提高5.55个百分点。此外,该行在资管新规出台后迅速推出私募产品联结高端客户投融资需求,6月末新发产品中私募产品占67.50%。
  另外,兴业银行6月末净值型产品规模占比超过30%;光大银行推出新一代净值型理财产品“七彩阳光”系列;常熟农商银行成功发售首只净值型产品“私享鑫途”。
  打造资管业务核心优势
  据了解,招行充分利用较早推动资产管理业务转型积累的经验优势,加大人力和IT等资源投入,打造资产管理业务的核心优势。除了产品转型之外,在资产端,招行制定存量业务转型方案。同时,严控理财投资非标债权资产,持续完善投资研究一体化体系建设,提高债券、股票等标准化资产的投资研究能力,6月末,标准化债权资产和权益类资产的投资占比较上年末提高4个百分点。在系统建设方面,招行持续加大对资产管理业务的科技资源投入,已自主建立起核心业务系统、投资决策分析系统、项目与风险管理系统及数据集市四大核心系统平台,实现了业务发展的系统支撑,提高了业务运作的效率。在组织架构方面,招行持续提高资产管理业务的独立化运作能力,强化资产管理业务与表内业务的风险隔离,目前正稳步推进资产管理子公司的申请和各项筹建准备工作。
  此外,兴业银行为适应净值型转型,正着手投研、风控、运营三大体系的全面再造。该行还启动完善业务架构工作,对资产管理部现有组织架构按照转型后的资管业务要求进行调整完善。
  为优化理财资产投资,上海银行根据监管要求与市场趋势变化,强化大类资产配置,有序调整资产配置结构,进一步做好风险、收益与流动性三者平衡,助推新老产品转换。在标准化资产方面,提高固定收益类资产占比,合理调整新增资产久期,动态调整权益类投资比例以控制净值回撤,增强资产组合收益稳定性和流动性。在非标债权资产方面,严格依据监管指引开展投资,比照自营贷款进行风险管理,保持资产质量稳定。

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